Solutions Habitat Investissement Locatif
Dossiers-conseils
Réalisez vos projets.
Acheter un bien immobilier et le louer : une source de revenus supplémentaire avec les financements proposés par le Crédit Agricole.
A vous de définir votre prêt
Les Solutions Habitat Investissement Locatif vous permettent de financer l’achat d’un bien immobilier destiné à la location. Vous choisissez entre les nombreux types de prêts proposés par le Crédit Agricole : prêts à taux fixes ou révisables, prêts amortissables ou in fine.
Un conseil personnalisé pour un prêt optimisé
Votre Conseiller Crédit Agricole vous aide à mettre en place le montage financier le plus adapté à votre situation.
Investissez l’esprit tranquille
Pour un investissement bien maîtrisé et sécurisé, choisissez notre assurance habitation spécialement conçue pour la location et une assurance décès invalidité pour sécuriser votre prêt. Vous avez aussi la possibilité de souscrire une Garantie Locative pour assurer le paiement de vos loyers
Pour qui ?
Pour toutes les personnes qui souhaitent investir dans un logement neuf ou ancien, en vue de le louer.
Réalisez un bon investissement en choisissant le bon logement
Vous allez rechercher un bien à mettre en location : évaluez le rapport qualité/coût du bien, sa situation, la demande locative du marché, les prix pratiqués etc., pour que la perception de loyers vous permette de financer votre achat sans trop alourdir votre budget.
Le Crédit Agricole propose de nombreux prêts à taux fixe ou révisable, amortissables ou in fine pour que votre financement vous permette de tirer parti du cadre fiscal le mieux adapté. Le crédit In fine permet le remboursement en une seule fois, en fin de contrat, du capital emprunté, les intérêts étant payables régulièrement selon la périodicité prévue au contrat.
Bon à savoir (1) .
- En cas de « location nue » d’un bien immobilier (soit un bien non meublé), les loyers constituent des revenus fonciers desquels diverses charges peuvent être déduites. Par exemple, en cas de déficit foncier, celui-ci peut être déduit sous certaines conditions de votre revenu net global (avec en règle générale un plafond de 10 700 €).
- Certains investissements peuvent rentrer dans le cadre de régimes particuliers :
| Les régimes particuliers* | Avantage fiscal | |
|---|---|---|
| Duflot** Favoriser la construction de logements neufs et la réhabilitation de logements anciens | Réduction d’impôt de 18% du prix de revient, étalés sur 9 ans (durée de l’engagement de location), avec plafond d’investissement, plafonnement des loyers et conditions de ressources des locataires. Taux porté à 29% dans les DOM-TOM. | |
| Malraux Sauvegarde du patrimoine - Immeubles en secteur sauvegardé | Réduction d’impôt de 22% (ZPPAUP- Zone de Protection du Patrimoine Architectural Urbain Paysagé) ou 30% (du secteur sauvegardé) des dépenses de travaux plafonnées (100 000 €/an). Engagement de location de 9 ans. | |
| Borloo ancien Encourager la mise sur le marché locatif de logements anciens avec ou sans travaux - Avec convention ANAH | Abattement sur les loyers de 30% en secteur intermédiaire, 60% dans le secteur social et 70% location déléguée à un organisme public/privé en vue de la sous-location à des personnes défavorisées. Engagement de location de 6 ans (ou de 9 ans si aide de l’ANAH-Agence Nationale pour l’Amélioration de l’Habitat). | |
| Micro foncier ou micro BIC Simplifier la location d’un logement ancien (sans prêt, ni travaux) | Abattement sur les loyers de 30% en location nue et 50% en location meublée (en contrepartie, aucune autre charge ne peut être déduite). | |
| Loueur en meublé non professionnel Favoriser les logements dans les zones touristiques/ étudiantes/ pour personnes âgées | Régime «Censi Bouvard» | Réduction d’impôt de 11% du prix de revient, étalés sur 9 ans (durée de l’engagement de location), avec plafond d’investissement. Récupération de TVA. |
| Régime «Amortissement» | Amortissement du bien déductible des loyers et report indéfini du déficit généré, ce qui permet d’avoir des revenus fonciers peu ou pas imposés pendant de nombreuses années. | |
| Démembrement Encourager les logements à loyer modéré en cédant temporairement à un bailleur social l’usufruit d’un logement | Acheter un bien pour 50 à 60% de sa valeur Aucune gestion locative, ni aucune fiscalité IR et ISF à supporter pendant la cession temporaire Possibilité pour le nu-propriétaire de déduire de ses revenus fonciers existants, les intérêts des emprunts contractés pour l’acquisition du logement (mais plus de déduction de ces emprunts de l’assiette de l’ISF). | |
* Le choix de certains régimes (Duflot, Malraux, Borloo, Censi-Bouvard) doit être effectué lors de la réalisation de l’investissement, et ne peut pas être modifié ensuite.
** En 2013, le régime Duflot prend le relais du régime Scellier qui disparaît définitivement le 31 mars 2013.
Renseignez-vous sur les conditions de durée d’engagement de location, de montant de loyers et autres critères, pour réaliser votre opération dans les meilleures conditions. Ces différents dispositifs sont ouverts dans la limite du plafonnement global de certains avantages fiscaux.
Le non-respect des engagements de location entraîne la perte du bénéfice des incitations fiscales.
Bénéficiez de l’expérience du Crédit Agricole
Votre Conseiller du Crédit Agricole vous sera d’une aide précieuse dans le cadre de votre investissement. Pour apprécier la pertinence de votre investissement, il faut tenir compte de votre situation patrimoniale, du prêt mis en place, du niveau d’imposition, de la rentabilité de l’investissement. A l’aide d’une simulation et, si nécessaire, avec l’appui d’un Conseiller patrimonial, il vous aidera à mettre en place le montage le plus performant.
Investissez l’esprit tranquille
A notre financement s’ajoutent les assurances clés en mains et les garanties nécessaires pour sécuriser votre investissement.
- Des assurances personnelles : L'Assurance emprunteur (ADI) (2) pour prendre le relais en cas de décès ou d’incapacité ;
- Une assurance habitation particulièrement adaptée aux propriétaires non occupants (3): votre bien immobilier est bien couvert, et notamment pour des risques non pris en charge par l’assurance de votre locataire.
- Une Garantie Locative (3)pour avoir la certitude de percevoir vos loyers sans interruption.
Le contrat d’assurance est assuré par ?CNP Assurances, Société anonyme au capital de 643 500 175 € entièrement libéré. 341 737 062 RCS PARIS, CNP IAM, S.A. au capital de 30 500 000 € entièrement libéré 383 024 189 RCS PARIS - Siège social : 4, place Raoul Dautry, 75716 PARIS CEDEX 15 et ?PREDICA, Compagnie d’assurances de personnes, filiale de Crédit Agricole Assurances. - SA au capital de 915 874 005 € entièrement libéré. 334 028 123 RCS Paris Siège social 50-56 rue de la Procession 75015 Paris. Entreprises régie par le Code des assurances. Les événements garantis et les conditions figurent au contrat. Il peut arriver que votre état de santé ne vous permette pas de bénéficier des conditions d’assurance standardisées. Le dispositif prévu par la Convention AERAS organise des solutions adaptées à votre cas.
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